關於忠意保險 (Generali)
值得您信賴的終身合作夥伴
忠意集團始創於1831年，是全球最大的保險及資產管理企業之一，業務遍佈全球超過50個國家。集團在歐洲市場佔有領先地位，並將業務擴展至亞洲及拉丁美洲等地。
香港忠意保險自1981年起服務香港，結合本地豐富經驗與集團的環球智慧，持續研發獨特創新的人壽、一般、專業及僱員福利保險，滿足客戶的不同需求。
近期亮點與市場地位
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產品創新與獲獎肯定：在「10Life 5星保險大獎2025」中，多項產品榮獲最高5星殊榮，並推出全新「啟航創富（卓越版）」提供一站式傳承方案。
來源：經濟日報 (2025/02, 2025/06) -
企業社會責任：連續三年榮獲《彭博商業周刊》金融機構大獎，表彰其在社區貢獻方面的卓越成就。
來源：香港忠意保險新聞稿 (2025/07) -
香港市場核心角色：香港作為忠意亞洲的營運與資產管理中心，憑藉與國際接軌的成熟監管制度，成為連接中國大陸與東南亞市場的重要戰略跳板。
來源：vocus 獨立評論 (2025/07)
A
A.M. Best 財務實力
A
Fitch 財務實力
Top 100
《財富》世界500強
「跨越創富保 2」產品特色
財富增值與傳承
一份保單，兼顧財富增長潛力與世代傳承。透過保證及非保證回報，助您累積財富，並可透過「更換受保人」及「保單延續」選項，將成果傳承給摯愛家人。
靈活理財選項
提供「終期紅利鎖定選項」及「部份退保」功能，讓您在需要時鎖定非保證回報或提取資金，應對人生不同階段的財務需求，實現財務自由。
短期供款 長期保障
提供2年及5年等較短的保費繳付年期選擇，繳清保費後，保單價值將繼續累積增長，保障年期長達138歲，輕鬆規劃長遠未來。
周全人壽及意外保障
除了儲蓄功能，計劃亦提供人壽保障。若受保人不幸身故，將提供身故賠償。更特設意外身故保障，在特定情況下提供額外賠償，給予家人雙重安心。
保單分拆選項
市場上少有的功能，可將一份保單分拆為多份，方便您進行更精細的資產分配和傳承規劃，例如將財富分別傳承給不同子女。
預繳保費 盡享優勢
選擇預繳保費，可將資金存入保費預存賬戶，並有機會享受具吸引力的非保證優惠年利率，讓您的資金在繳費期間也能增值，有效降低總繳保費成本。
計劃方案與專業建議
方案 A: 提早享受成果 (50歲起每年提取)
此方案適合希望提早實現財務目標、享受退休生活或作為子女教育基金的您。
投入與基本資料
- 受保人： VIP 小姐 (40歲, 非吸煙女性)
- 保費繳付年期： 5年
- 每年保費： 20,000 美元
- 已繳總保費： 100,000 美元
預期回報摘要 (50歲起)
- 開始提取年齡： 50歲 (保單第10個年度)
- 每年提取金額 (預期)： 約 8,000 美元
- 持續提取至： 97歲
- 總提取金額 (預期)： 超過 384,000 美元
專業顧問建議
方案A的優勢在於能提早15年開始享受現金流，非常適合有中期財務目標的客戶。例如，在50歲時，子女可能正值大學階段，這筆資金可作為穩定的教育儲備。或者，您也可以選擇將這筆錢作為半退休生活的補貼，追求個人興趣或創業。雖然總回報可能略低於延後提取的方案，但其提供的早期靈活性和現金流是此方案的最大價值所在。
財務規劃工具
每年預期領取
$24,000
85歲時預期總值
$1,426,533
*注意：本工具為簡化演示模型，所有非保證收益僅為預期及說明之用，實際回報可能更高或更低，詳細數字請以保單建議書為準。
市場觀點與儲蓄保險優勢
為什麼選擇儲蓄保險？
根據《信報》及多家財經媒體分析，在當前多變的經濟環境下，儲蓄保險提供了一個穩健的理財選擇。它不僅能幫助投保人養成強制儲蓄的習慣，更能透過專業團隊的投資管理，實現長遠穩定的財富增值。
儲蓄保險與其他理財方式比較
| 比較項目 | 儲蓄保險 | 銀行定存 | 股票/基金 |
|---|---|---|---|
| 財富增值潛力 | 中高 (長期複利、非保證紅利) | 低 (固定收益，受利率影響) | 高 (潛在) |
| 資金流動性 | 中 (早期退保損失，有部分提取選項) | 高 (靈活提取) | 高 (市場交易) |
| 風險程度 | 中低 (部分保證，部分非保證) | 低 (本金保證) | 高 (市場波動) |
| 強制儲蓄功能 | 高 (定期繳費) | 低 (自主性強) | 低 (自主性強) |
| 人壽保障 | 有 | 無 | 無 |
| 資產傳承 | 有 (指定受益人，手續簡便) | 無 (需遺產程序) | 無 (需遺產程序) |
綜上所述，儲蓄保險在提供穩健增值的同時，兼具人壽保障和簡便的資產傳承功能，是其他單一理財產品無法比擬的綜合優勢。
特別是對於有全球資產配置需求的客戶，香港的美元儲蓄保單提供了一個便捷、可靠的渠道。